Lernbereich

Finanzwissen in drei Stufen

Jedes Thema gibt es dreimal – und jede Stufe geht weiter, statt sich zu wiederholen. Beginner klärt die Begriffe, Fortgeschritten die Umsetzung, Profi die Sonderfälle, Kennzahlen und Steuern.

34 Themen102 Lernstufenrund 22 Stunden Lesestoff408 Quizfragen

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5 geführte Wege durch den Bestand – vom ersten Sparplan über eine geerbte Summe bis zur Vorsorgelücke. Ein Pfad greift sich die Stufen heraus, auf die es beim jeweiligen Anlass ankommt, und begründet bei jedem Schritt, warum ausgerechnet er jetzt dran ist.

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Aufbau

Was die drei Stufen unterscheidet

1
Beginner
Begriffe, Grundmechanik und die häufigsten Missverständnisse.
2
Fortgeschritten
Varianten, Kennzahlen und die Praxis der Umsetzung.
3
Profi
Sonderfälle, Steueraspekte, Risiken und Bewertungsdetails.

Bearbeitungsstand der Inhalte

34 von 34 Themen sind in allen drei Stufen vollständig ausformuliert (102 von 102 Stufen). Damit steht zu jedem Thema fertiger Text; solange das nicht galt, war der Bearbeitungsstand auf jeder betroffenen Seite gekennzeichnet.

Diese Stufen enthalten am Ende einen Wissenscheck: 408 Fragen in 102 Stufen, jeweils mit Begründung zu jeder Antwort. Die übrigen Stufen bekommen ihr Quiz zusammen mit dem Fließtext.

Alle Themen

34 Themen in 6 Abschnitten

Die Reihenfolge baut aufeinander auf: erst die Größen, die über alles andere entscheiden, dann der sichere Sockel, dann die Anlageklassen. Ein Vorschlag, keine Vorgabe – jedes Thema ist auch für sich verständlich.

1–6Bevor es losgeht

Die Größen, die über das Ergebnis entscheiden, bevor überhaupt etwas gekauft wird: verfügbarer Betrag, Zeit, Kaufkraft, Risiko – und das eigene Verhalten.

1
Worauf Einsteiger achten
Die Reihenfolge der Schritte entscheidet mehr über das Ergebnis als die Wahl des Produkts.
3 Stufen · 39 Min.
2
Budget & Sparquote
Bevor die Frage „worin anlegen“ sinnvoll wird, steht die Frage „wie viel“ – und die beantwortet nur ein Haushaltsplan.
3 Stufen · 37 Min.
3
Zinseszins
Zinseszins ist der einzige Mechanismus im Finanzwesen, der ohne weitere Arbeit funktioniert – vorausgesetzt, man lässt ihn lange genug laufen.
3 Stufen · 37 Min.
4
Inflation
Inflation ist der stille Posten in jeder Geldanlage: Sie steht auf keinem Kontoauszug und wirkt trotzdem jedes Jahr.
3 Stufen · 40 Min.
5
Risiko & Rendite
Jede Anlageentscheidung ist eine Entscheidung über Risiko – die Rendite ist nur der Preis, den der Markt dafür zahlt.
3 Stufen · 39 Min.
6
Anlegerpsychologie
Die meisten Anlagefehler entstehen nicht aus fehlendem Wissen, sondern aus vorhersehbaren Reaktionen auf Kursbewegungen.
3 Stufen · 39 Min.

7–9Der sichere Sockel

Notgroschen, Einlagensicherung und der Umgang mit Schulden. Was hier nicht steht, trägt später keine Anlage.

7
Tagesgeld
Tagesgeld ist täglich verfügbar und nominal sicher – der Preis dafür ist eine Rendite, die die Inflation kaum schlägt.
3 Stufen · 36 Min.
8
Einlagensicherung
Die Einlagensicherung schützt Bankguthaben bis zu einer festen Grenze. Wertpapiere schützt sie überhaupt nicht – weil sie es nicht muss.
3 Stufen · 41 Min.
9
Schulden & Kredit
Ein Kredit ist Zinseszins mit umgekehrtem Vorzeichen – meist zu einem Satz, den keine Geldanlage verlässlich erreicht.
3 Stufen · 41 Min.

10–14Wie Märkte funktionieren

Wo Kurse entstehen, wer den Preis des Geldes setzt und über welchen Weg eine Order überhaupt an den Markt kommt.

10
Börse
Eine Börse ist ein organisierter Marktplatz mit Regeln – ihr eigentliches Produkt ist Vertrauen in die Abwicklung.
3 Stufen · 39 Min.
11
Wie funktioniert der Markt
Ein Kurs ist keine Eigenschaft eines Unternehmens. Er ist der Preis, zu dem sich zuletzt zwei Leute nicht einig waren – über die Zukunft.
3 Stufen · 41 Min.
12
Das Geldsystem
Geld ist kein Ding, sondern eine Forderung. Wer das einmal verstanden hat, versteht auch, warum Schulden und Geldmenge zusammen wachsen.
3 Stufen · 32 Min.
13
Notenbanken & Geldpolitik
Notenbanken setzen den Preis des Geldes – und damit die Messlatte für jede Anlage, jeden Kredit und jeden Sparzins.
3 Stufen · 42 Min.
14
Depot & Broker
Ein Depot ist ein Konto für Wertpapiere – und die gehören dir, nicht der Bank.
3 Stufen · 35 Min.

15–26Die Anlageklassen

Die Bausteine einzeln – von der Aktie über Anleihen und Fonds bis zu Rohstoffen, Währungen und Derivaten. Jeweils mit dem Risiko, das dazugehört.

15
Aktie
Eine Aktie ist kein Lottoschein, sondern ein Miteigentumsanteil an einem Unternehmen. Alles Weitere folgt aus diesem einen Satz.
3 Stufen · 39 Min.
16
Schuldverschreibung
Wer eine Schuldverschreibung kauft, leiht Geld. Der Unterschied zur Aktie: kein Miteigentum, dafür ein Rückzahlungsanspruch – solange der Schuldner zahlen kann.
3 Stufen · 37 Min.
17
Staatsanleihe
Staatsanleihen gelten als Maßstab für den risikofreien Zins. Ganz risikofrei sind sie trotzdem nicht – und 2022 hat gezeigt, woran das liegt.
3 Stufen · 37 Min.
18
Fonds
Ein Fonds bündelt das Geld vieler Anleger und investiert es nach festen Regeln – Streuung ab dem ersten Euro.
3 Stufen · 41 Min.
19
ETF
Ein ETF bildet einen Index nach, statt ihn schlagen zu wollen – das macht ihn günstig, transparent und langweilig im besten Sinn.
3 Stufen · 36 Min.
20
Immobilien
Eine Immobilie ist unteilbar, illiquide und wird fast immer auf Kredit gekauft. Jede dieser drei Eigenschaften verändert die Rechnung.
3 Stufen · 43 Min.
21
Rohstoffe
Ein Barren Gold zahlt keine Zinsen und ein Fass Öl keine Dividende. Was Rohstoffe trotzdem zur eigenen Anlageklasse macht – und wo die Fallstricke liegen.
3 Stufen · 44 Min.
22
Währungen & Wechselkurse
Ein Kurs kann steigen und die Anlage trotzdem verlieren. Dazwischen steht der Wechselkurs.
3 Stufen · 41 Min.
23
Bitcoin & Krypto
Hinter einer Aktie steht ein Unternehmen, hinter einer Anleihe ein Schuldner. Hinter Bitcoin steht eine Regel – und sonst nichts.
3 Stufen · 42 Min.
24
Blockchain
Eine Blockchain ist ein Kassenbuch, das viele gleichzeitig führen. Der Aufwand dafür ist erheblich – er lohnt sich nur, wenn niemand die zentrale Stelle sein darf.
3 Stufen · 41 Min.
25
Derivat
Ein Derivat hat keinen eigenen Wert – er wird von einem Basiswert abgeleitet. Genau daraus entsteht der Hebel.
3 Stufen · 44 Min.
26
Option
Eine Option gibt dir ein Recht. Wer sie verkauft, übernimmt eine Pflicht – und ein völlig anderes Risikoprofil.
3 Stufen · 45 Min.

27–32Aus Bausteinen ein Depot

Streuung, Aufteilung, Sparplan und Kosten – und die Frage, was in einem Crash zu tun ist. Hier entscheidet sich mehr als bei der Produktauswahl.

27
Länder & Branchen
Streuung senkt das Risiko, ohne die erwartete Rendite zu senken. Das ist der einzige Vorgang in der Geldanlage, bei dem das gilt.
3 Stufen · 43 Min.
28
Portfolio-Aufbau
Die Frage „welcher ETF?“ ist die zweite. Die erste lautet: Wie viel davon?
3 Stufen · 36 Min.
29
Cost-Average & Sparplan
Ein Sparplan nimmt dir die Frage nach dem richtigen Zeitpunkt ab – und das ist sein Wert, nicht der oft beworbene Rechenvorteil.
3 Stufen · 33 Min.
30
Kosten & Gebühren
Rendite ist eine Hoffnung, Kosten sind eine Tatsache – und sie wirken jedes Jahr auf das gesamte Vermögen.
3 Stufen · 34 Min.
31
Wann kaufen & verkaufen
Wer auf den richtigen Moment wartet, trägt zwei Risiken statt einem – und das zweite wird selten mitgezählt.
3 Stufen · 39 Min.
32
Größte Crashs
Jeder Crash hatte einen anderen Auslöser und dieselbe Struktur. Das Muster ist lehrreich, der Zeitpunkt bleibt unvorhersehbar.
3 Stufen · 40 Min.

33–34Steuern und Vorsorge

Was am Ende beim Finanzamt bleibt und wie sich daraus eine Altersvorsorge bauen lässt.

33
Sparerpauschbetrag
Der Sparerpauschbetrag stellt Kapitalerträge bis zu einer Jahresgrenze steuerfrei – aber nur, wenn du ihn aktiv zuweist.
3 Stufen · 39 Min.
34
Rente
Die Zahl auf der Renteninformation ist brutto, in heutiger Kaufkraft und unter Annahmen. Drei Gründe, warum sie höher aussieht, als sie ist.
3 Stufen · 42 Min.